一、什麽是非法（fǎ）集資

根據《防（fáng）範和處置非法集資條例》，非法集資是指未（wèi）經（jīng）國務（wù）院金融管（guǎn）理部門依法許可或（huò）者違反國家金融管理規定，以許（xǔ）諾還本付息或者給予其他投資（zī）回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

二、非法集資常見手（shǒu）段

1.承諾高額回報（bào）：不（bú）法分子編（biān）造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者（zhě）高額回報。為了騙取更多的人（rén）參與集資，非法集資人在集資初期往往按（àn）時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便（biàn）秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經（jīng）濟損失。

2.編造虛（xū）假項目：不法分（fèn）子大多通過注（zhù）冊合法的公司（sī）或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子（zǐ），編造各種虛假（jiǎ）項目，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公眾信任。

       3.以虛（xū）假宣傳造勢：不法分子在宣傳上（shàng）往往（wǎng）一擲千金，聘請（qǐng）明星代言、名人站台，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣（xuān）傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。

4.利（lì）用親（qīn）情誘騙：有些（xiē）類傳（chuán）銷非法集資的參與人，為了完成或增加自（zì）己的業績，不惜利用親情、血緣關係，編造（zào）自己獲（huò）得高額回報的謊（huǎng）言（yán），拉攏（lǒng）親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

三、典型非法集資活動“四部曲”

第一步：畫餅（bǐng）。非法集（jí）資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技（jì）術”“新革命”“新（xīn）政策”“區塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚（hòu）的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不（bú）可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大（dà），盡可能吸（xī）引參與人（rén）眼球。

第二步：造勢。利用一切資（zī）源把聲（shēng）勢做（zuò）大。非法集（jí）資人通常會舉辦各種造勢活（huó）動，比如新聞發布會、產品（pǐn）推介會、現場觀摩會、體驗日（rì）活動、知識（shí）講座（zuò）等；組織集體旅遊、考察等，贈送米麵油、話費等小禮品；大量展（zhǎn）示（shì）各種或真或假的“技術認證”“獲獎（jiǎng）證書”“政府批文”；公布（bù）一（yī）些領導視察影視資料（liào），公司領導（dǎo）與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中（zhōng）心、禮堂進行，其場麵之大、規格（gé）之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取你口袋裏的錢。非（fēi）法集資人通過返點、分紅，給參與人初嚐“甜頭”，使其相（xiàng）信把錢放在他那兒不僅有可（kě）觀（guān）的收入，而且比放在自己口袋裏還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊（náng）而出，還（hái）動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四（sì）步（bù）：跑路。非法集（jí）資（zī）人往往會在“吸金”一段時間後跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去（qù）樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

四、風險防範（fàn）提示

（一）如（rú）遇以下情形向公（gōng）眾集資的，務必提高警惕

①以“看廣（guǎng）告、賺外（wài）快”“消費返利”為幌子的；②以境外投資（zī）股權（quán）、期權、外匯、貴（guì）金屬等為幌子的；③以投資養老產業可獲高額回報或“免（miǎn）費”養老、“以（yǐ）房”養老等（děng）為幌子的；④以私募入股、合夥（huǒ）辦企業為幌（huǎng）子，但不辦理企業（yè）工（gōng）商注冊登（dēng）記的；⑤以（yǐ）投資（zī）虛擬貨幣、區塊（kuài）鏈等（děng）為幌子的；⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；⑦在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告（gào）傳單的；⑧以組織考察、旅（lǚ）遊、講座等方式招攬老年群眾的；⑨“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的；⑩要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

（二）防範非法集資的“四看三思等一（yī）夜”法

四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業（yè）營業執照，還要看是否取得相關金融（róng）牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否（fǒu）含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺（zuàn）不賠（péi）”等內容。三（sān）看經營模式，有沒有實體項（xiàng）目，項目（mù）真實性（xìng）、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要麵向老年人等特定（dìng）群體。三思。一思自己是否真正（zhèng）了解（jiě）該產品及市場行情。二思產品是否符合市場（chǎng）規律。三思自身經（jīng）濟實力是否具備抗風險（xiǎn）能力。等一夜。遇到相關投（tóu）資集資類宣傳，一定（dìng）要避免頭腦發熱，先（xiān）征求（qiú）家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相（xiàng）信造勢宣傳（chuán）、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑（huò）盲目投資。

（三）規避非法集資陷阱（jǐng）的“三要、三不要”

①要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不（bú）是（shì）“圈套”就是“陷阱”。要堅（jiān）守理性底線，想想自己懂（dǒng）不（bú）懂，比比風險大不（bú）大，看看收益（yì）水平合不合實際，問（wèn）問家人朋友怎麽看，不（bú）要被賭（dǔ）博心態和僥幸心理蒙（méng）蔽雙眼！②要穩健，不（bú）要冒險。高收益意味著（zhe）高風（fēng）險，還可能是投資騙局，投一次就血（xuè）本無歸！要合理評（píng）估自身（shēn）承受能力，審（shěn）慎確定風險承擔意願，不冒險投資！③要警惕，不（bú）要（yào）盲目。“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風（fēng）就是雨，盲（máng）目“隨大流”投資！